Quem procura concretizar o plano de sair do aluguel, por exemplo, geralmente se depara com dois modelos de pagamento principais de um imóvel: contratar um financiamento junto a uma instituição financeira ou participar de um consórcio imobiliário.
E aqueles que escolhem a primeira opção ainda conseguem quitá-la a partir da segunda se quiserem.
Cada modelo tem suas próprias regras, benefícios e vantagens, atendendo a diferentes perfis e às diversas necessidades das pessoas, porém, na maioria das vezes, o consórcio acaba sendo mais vantajoso em comparação ao financiamento.
Para compreender melhor as possibilidades, acompanhe este artigo, entenda as diferenças entre as alternativas, avalie os benefícios do consórcio e muito mais!
Como funciona o financiamento?
Basicamente, o financiamento funciona como um empréstimo concedido por uma instituição financeira à pessoa que deseja comprar um imóvel, por exemplo, com condições definidas de acordo com o perfil e a faixa de renda do interessado, podendo ser facilitado através de programas habitacionais do governo.
Nesse modelo, o banco dá o dinheiro para o devedor quitar a dívida total do imóvel e, assim, ele acaba ficando com a dívida pendente apenas junto ao banco, que fará a cobrança do valor em parcelas e incluindo taxas e juros.
O financiamento até é vantajoso para quem tem urgência na aquisição do bem, porém, submete a pessoa ao pagamento de valores extras que podem mais do que duplicar o valor devido inicialmente, então, para aqueles capazes de seguir seu planejamento financeiro, o consórcio é um modelo mais viável.
Como funciona o consórcio imobiliário?
Diferentemente do financiamento, modalidade na qual quem adquire o imóvel fica devendo para o banco, o consórcio funciona como uma modalidade que envolve um grupo de pessoas que se reúnem para adquirir uma carta de crédito imobiliário que, posteriormente, será usada por cada um para pagar o bem adquirido.
Esse grupo tem um interesse comum e conta com o suporte de uma administradora de consórcios para transformar seu plano em realidade.
A administradora, por sua vez, fica encarregada de recolher as parcelas pagas mensalmente e de gerir o processo de sorteio da carta de crédito no valor contratado, através do qual algumas pessoas do grupo acabam sendo beneficiadas todo mês.
Quem é sorteado usa a carta de crédito para adquirir seu imóvel e, mesmo assim, segue pagando as parcelas estipuladas – sem juros! – para que as demais pessoas do grupo também sejam contempladas.
E você talvez esteja se perguntando: “posso quitar financiamento imobiliário com consórcio?”. A resposta para essa pergunta é sim!
Abaixo, confira as vantagens do processo e como fazê-lo acontecer de forma descomplicada.
Qual a vantagem de quitar financiamento com crédito imobiliário?
A principal vantagem de pagar financiamento com carta de crédito do consórcio é se livrar do pagamento de juros abusivos cobrados pela instituição financeira responsável por lhe emprestar o dinheiro.
Considerando que os prazos de um financiamento imobiliário podem chegar a 420 meses – o equivalente a 35 anos –, a porcentagem de juros cobrada em cada parcela eleva absurdamente o valor total a ser pago no fim das contas, e antecipar o acerto das dívidas junto à instituição financeira ou ao banco resulta, justamente, no abatimento desses juros que incidiriam sobre o total restante da dívida.
Além disso, a taxa de administração de um consórcio, paga aos especialistas que cuidam da gestão de todo o processo, costuma ser inferior à qualquer taxa de um financiamento, sem contar que, sobre as parcelas do consórcio, não incide IOF, o imposto cobrado pelo governo sobre operações financeiras.
De quebra, você reduz a quantidade de meses que fica comprometido(a) com uma dívida, e vai dormir todos os dias sabendo que seu poder de compra está preservado, já que a correção dos valores da carta de crédito imobiliário tem como base o Índice Nacional de Custo da Construção (INCC).
Então, como usar o consórcio para quitar financiamento imobiliário?
Esse tipo de operação é regulamentada pela Lei dos Consórcios (Lei nº 11.795/2008) e, dentre os requisitos legais válidos para você efetivar a negociação presentes na normativa, destacam-se todos os listados adiante.
- A titularidade da carta de crédito e do contrato de financiamento deve ser a mesma
- O grupo de consórcio e o contrato de financiamento devem ser posteriores à promulgação da referida lei (portanto, precisam ter sido criados após 2008)
- A carta de crédito só pode ser destinada a pagar por um bem ou serviço da sua natureza (o que significa que, para fins imobiliários, você deve ter uma carta de crédito imobiliário em seu nome)
- O valor da carta de crédito deve ser igual ou superior ao saldo devedor do contrato de financiamento
Cumpre com as determinações pontuadas acima e já foi contemplado(a) no consórcio? Entre em ação!
4 passos para quitar financiamento imobiliário com consórcio
Basta seguir o passo a passo abaixo para concluir o seu objetivo.
- Busque a instituição financeira junto à qual você contratou o financiamento e negocie a quitação do saldo devedor usando sua carta de crédito.
- Siga as orientações repassadas pela instituição.
- Apresente os documentos necessários.
- Faça a solicitação para utilizar a carta de crédito também junto à administradora do consórcio e aguarde o retorno: a administradora deverá realizar uma avaliação da regularidade da sua situação dentro do grupo em que você foi inserido.
Após a formalização desses processos, a quitação da sua dívida com a instituição bancária será efetivada. Caso o valor da carta de crédito seja maior do que a dívida do financiamento, você poderá utilizar o montante excedente para pagar os custos burocráticos do processo, por exemplo.
Lembre-se de que, caso você não tenha financiamento para quitar ou não opte por seguir o caminho apresentado no decorrer deste artigo, a sua carta de crédito imobiliário ainda será válida para você comprar imóveis ou terrenos, construir ou reformar, vender para entrar em outro grupo de consórcio ou ampliar seu patrimônio.
Entre em contato com o time da DP Consórcios e faça uma simulação de acordo com suas possibilidades e metas!
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