Consórcio ou financiamento de imóveis: eis a questão! O consórcio é para quem quer comprar, construir ou reformar sem entrada e sem juros, mas acontece através da contemplação por sorteios mensais ou lances, então, não pode ser considerado imediato. Já o financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito imediata, mas na qual você vai gastar quase duas vezes mais o valor do bem em taxas – e não somente!
Quem faz um financiamento geralmente só consegue obter entre 70% e 90% do valor do imóvel, acabando refém da necessidade de pagamento de um valor extra, de entrada, no ato da concretização da meta.
Já deu para “sentir” qual é a melhor opção, certo? Mesmo assim, como cada modalidade tem suas características e atende a diferentes necessidades, leia este artigo até o final antes de escolher de vez.
“O que eu preciso saber sobre consórcio de imóveis?”
Antes de tudo, entenda o que é um consórcio: uma modalidade de crédito voltada para aquisição de bens e muito válida para quem não quer pagar entradas ou juros na hora de concretizar objetivos.
Saiba também que ele funciona como uma poupança coletiva porque é feito por um grupo de pessoas com objetivos similares, todos contribuindo mensalmente para que cada um e cada uma consigam, no caso do consórcio imobiliário, comprar, construir ou reformar a partir de sorteios e dando ou não lances para acelerar a contemplação.
A carta de crédito recebida por cada pessoa contemplada dentro de um grupo de consórcio pode ser utilizada de diversas formas. Dá uma olhada!
- Compra ou construção (de casa, apartamento, terreno ou imóvel comercial)
- Reforma estrutural de qualquer imóvel próprio
- Quitação de financiamento
E quem quiser ainda pode usar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para quitar parcelas ou até dar lances, desde que isso atenda as normas estabelecidas pela Caixa Econômica Federal e que o consórcio e a administradora ou corretora responsáveis permitam essa operação.
“O que eu preciso saber sobre financiamento de imóveis?”
Diferentemente do consórcio, o financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito específica para a compra ou reforma de imóveis residenciais ou comerciais, sejam eles novos ou usados, e situados em qualquer localização.
Essa modalidade garante aos interessados em adquiri-la a maior parte do valor da compra do bem, mas não 100% do dinheiro no bolso, exigindo o pagamento de uma entrada que pode chegar a 30% do total da aquisição.
No financiamento, também é possível usar o FGTS para reduzir o custo do empréstimo ou para o pagamento da tal entrada e, a depender do contrato, quem opta pela modalidade até pode conseguir algum tipo de carência, eliminando a necessidade de acerto de valores de prestações logo após a aquisição do bem ou, pelo menos, reduzindo o preço das parcelas.
Só vale lembrar que essa carência não representa a extinção da cobrança, apenas um adiamento dela!
Além disso, as taxas e os juros cobrados variam muito dependendo de cada instituição financeira – especialmente em relação às tarifas administrativas, os seguros e até os eventuais custos de avaliação do imóvel desejado –, outro argumento que justifica o fato de o consórcio ser considerado mais vantajoso por muitos especialistas no assunto.
Quando é vantajoso fazer um consórcio imobiliário? 5 provas
O consórcio é um bom investimento quando você não tiver urgência na aquisição do imóvel, tiver a pretensão de se planejar financeiramente da melhor forma possível e quiser evitar pagar praticamente duas vezes mais para conseguir a concretização de qualquer objetivo: construir, reformar, comprar e assim por diante!
Você vai enxergar vantagens na modalidade quando…
1. Não quiser gastar com entrada ou não tiver esse dinheiro disponível
Dificilmente um financiamento imobiliário não exige um valor de entrada na compra de um imóvel e, na maioria das vezes, a “isenção” de pagamentos similares, quando acontece, só ocorre em programas apoiados por agências do governo, por isso o consórcio se torna uma melhor alternativa.
2. Não tiver tanta disciplina financeira, mas precisar fazer um investimento
Afinal, desenvolver disciplina financeira leva tempo, principalmente se o assunto é pagar as altas prestações de um financiamento! O consórcio pode servir como estímulo para você, já que os pagamentos periódicos vão exigir um mínimo de planejamento.
3. Precisar quitar um financiamento
Por incrível que pareça, um consórcio imobiliário também é uma alternativa para você quitar um financiamento já em andamento e, com isso, reduzir bastante os juros que seriam pagos no decorrer das parcelas faltantes.
4. Estiver planejando adquirir um imóvel para transformar em renda passiva
O consórcio também pode ser usado como uma forma de investimento se a sua intenção for adquirir um imóvel para alugar para outras pessoas. Pense que o valor recebido em aluguéis pode ser direcionado até para você pagar novos consórcios ou dar lances em novos imóveis!
5. Quiser fazer uma reforma estrutural em um imóvel
Reformas estruturais são aquelas que alteram significativamente a propriedade, como aumentar cômodos, trocar vigas, colunas ou lajes e atualizar sistemas elétricos e hidráulicos, e você pode recorrer a um consórcio para realizá-las gastando bem menos do que se precisasse fazer empréstimos, por exemplo.
Agora, vamos falar de dinheiro e fazer algumas últimas ponderações para ajudar na sua escolha!
Qual sai mais barato: consórcio ou financiamento?
Considerando juros e taxas acrescidos às parcelas que você vai precisar pagar, o consórcio sai mais barato do que o financiamento e até mesmo do que um empréstimo.
A taxa de administração de um consórcio é facilmente menor do que qualquer juro típico de outra modalidade de crédito, o que torna as mensalidades bem mais acessíveis na maioria dos casos, e mesmo consorciados que demoram um pouco mais para serem contemplados saem ganhando, já que o valor da carta de crédito é ajustado de acordo com a taxa Selic, que serve para ajudar no controle da inflação a nível nacional.
O que é melhor: consórcio ou financiamento de imóveis?
Avaliando detalhes sobre cada uma das modalidades, fica claro que a melhor opção será aquela mais adequada aos seus objetivos e ao quanto você precisa do imóvel ou da reforma “para ontem”, como dizem.
Mesmo assim, como a sua decisão provavelmente vai acabar dependendo bastante do seu bolso, você provavelmente já definiu um vencedor por aí! Ainda não? Avalie, logo abaixo, um comparativo final.
| A longo prazo, é melhor consórcio habitacional ou financiamento? | |
| CONSÓRCIO | FINANCIAMENTO |
| Não tem entrada | Exige pagamento de entrada que pode chegar a 30% do valor total do imóvel |
| Não tem juros | Tem cobrança de juros e o valor não é fixo, podendo variar geralmente para mais |
| Não tem taxa de adesão, apenas taxa administrativa diluída nas parcelas mensais | Na maioria das vezes, além da entrada, também exige pagamento de taxa de adesão |
| É recomendado para quem pode esperar alguns meses até atingir o objetivo da compra, reforma ou construção | Permite à pessoa interessada comprar, reformar ou construir o imóvel na hora em que recebe o dinheiro |
| É conveniente para quem ainda não tem (ou não pretende ter) disciplina para juntar muito dinheiro todo mês | Se for escolhido por alguém sem disciplina financeira, pode acarretar em uma bola de neve de juros e multas que chega a representar 2 vezes mais o valor total do bem adquirido |
É isso.
Se você chegou até o final deste artigo, para bater o martelo, só lhe falta um passo: contar com uma boa administradora ou corretora de consórcios. Preparado(a) para alcançar seu maior desejo sem gastar mais do que você pode?
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