Se você deseja pagar o valor final aproximado de um imóvel que comprar, evitando pagar praticamente o dobro por ele – algo que acontece em um financiamento –, o consórcio imobiliário pode ser uma alternativa interessante.
Quer conquistar sua casa dos sonhos e ver seus filhos crescerem no quintal? Agora é a hora de descobrir quando você deve contar com um consórcio imobiliário!
A seguir, você confere um panorama geral sobre o investimento para tirar suas próprias conclusões sobre o assunto, além de um passo a passo objetivo de como contratar esse serviço financeiro com segurança.
O que é um consórcio imobiliário?
Um consórcio imobiliário é a formação de um grupo de pessoas que concorrem mensalmente por uma carta de crédito, destinada à compra de um imóvel. Para contratar o serviço, será preciso escolher o valor do imóvel, a quantidade de meses em que o crédito contratado será quitado e contar com especialistas no assunto.
Assim, por exemplo, todas as pessoas que optarem por uma carta de crédito de R$ 400 mil, com prazo de até 10 anos para ser quitada, participarão do mesmo sorteio, ou seja, estarão no mesmo grupo esperando serem contempladas pelo consórcio.
Todos os meses, uma delas será premiada, até que todos os integrantes do grupo sejam contemplados.
Como funciona o consórcio de imóvel?
Todos os meses, um consorciado concorre, junto com os integrantes do seu grupo, por uma carta de crédito de valor equivalente ao do imóvel que deseja comprar, acordado no momento da contratação do consórcio junto à empresa responsável por administrá-lo.
O sorteio para que se descubra quem foi contemplado a cada mês ocorre por meio da Loteria Federal.
Optou por participar? Além de concorrer através do sorteio tradicional, você também pode ter a chance de resgatar o valor da carta de crédito através de lances de consórcio – caso essa seja uma possibilidade acordada entre o seu grupo – pagando um valor a mais daquele que você paga, além da parcela mensal, para ter mais chances de ser contemplado.
O investimento pode ser contratado diretamente com a empresa responsável pelo gerenciamento do serviço e, se houver possibilidade, dá até para entrar em um grupo já em andamento, pagando prestações maiores para compensar o tempo em que você não estava investindo.
E mais: se você tiver um capital guardado, também é possível comprar cartas contempladas, usufruindo do crédito mais cedo do que o esperado e, ainda, pagando bem menos do que um financiamento imobiliário.
Quanto tempo leva para ser contemplado no consórcio imobiliário?
Depende da sua sorte, afinal de contas, você pode ser sorteado no primeiro ou no último mês do consórcio. Em média, os grupos de consorciados costumam ficar envolvidos com o investimento por cerca de 60 a até 120 meses, porém, o que você pode fazer para diminuir esse tempo é dar lances com frequência ou até mesmo comprar uma carta contemplada e assumir as parcelas remanescentes.
Quando é vantajoso fazer um consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma ótima via para quem quer uma opção de crédito mais barata, não possui o valor necessário para dar de entrada em um bem ou em um financiamento e para aqueles que desejam maior poder de negociação à vista.
Veja abaixo quando é vantajoso contar com ele!
1. Quando você quiser uma opção de crédito mais barata
Uma das principais vantagens do consórcio imobiliário é pagar o valor aproximado do imóvel em vez de pagar praticamente o dobro, como acontece com o financiamento imobiliário, ou seja, você paga pelo serviço contratado, mas não arca com uma taxa de juros abusiva.
Dá uma olhada neste comparativo simples da diferença de valor entre um financiamento e um consórcio imobiliário de uma carta de crédito de R$ 300 mil: em um prazo de 200 meses, você pagaria, em média, uma taxa anual de 9,44% no financiamento e uma taxa de administração de 1,38% no consórcio.
O custo total do crédito, no caso do financiamento, seria de R$ 818.478, enquanto o custo total da carta de um consórcio seria de R$ 368.800.
2. Se você não possui dinheiro para pagar o valor de entrada exigido em um financiamento
Se você sonha com o imóvel próprio, mas não possui um montante significativo guardado para dar de entrada em um financiamento, pode ser vantajoso contratar um consórcio imobiliário. Isso porque os bancos não costumam financiar 100% do imóvel, exigindo, pelo menos, 20% desse valor para aprovar o pedido.
3. Caso você deseje quitar um financiamento imobiliário
Você pode optar por fazer um consórcio de imóveis para pagar um financiamento imobiliário que esteja em seu nome, desde que o crédito contemplado seja o suficiente para o pagamento completo da dívida.
4. Se quiser liberdade de compra
Um consórcio imobiliário pode ser interpretado como um vale-compra, desse modo, caso você não tenha certeza sobre qual imóvel comprar, você ganha tempo de escolha e liberdade para usar o crédito da forma que desejar, desde que o bem escolhido se encaixe na categoria consorciada.
5. Caso você não queira se descapitalizar, mas sim planejar a compra do imóvel
Muitas vezes, você pode até ter uma quantia guardada para dar entrada no imóvel ou até mesmo para comprar sua casa à vista, porém, não faz parte dos seus planos descapitalizar e investir tudo em um patrimônio físico, sendo mais vantajoso planejar uma compra futura, desembolsando um valor mensal.
6. Quando você não tiver certeza sobre a compra do imóvel
Se os planos mudarem, você pode desistir da compra do imóvel e ainda lucrar ao vender a carta contemplada para outra pessoa, usufruindo do crédito de outra forma. Essa é uma vantagem que não existe no financiamento imobiliário, que não apresenta a mesma flexibilidade.
7. Quando você não conseguir guardar dinheiro para comprar um imóvel
A carta de crédito também pode ser benéfica quando você não quer financiar um imovel, mas não consegue juntar dinheiro para adquirir o bem no futuro. Desse modo, assumindo um compromisso financeiro com um terceiro, fica mais fácil separar uma quantia mensal para o pagamento do seu futuro imóvel.
Agora, aprofunde-se um pouco mais sobre o tema!
O que eu preciso saber sobre consórcio de imóveis?
Como você pode perceber, existem diversas vantagens no consórcio de imóveis, mas, para decidir se vale a pena contratar o serviço, vai ser necessário considerar mais alguns pontos. Anota aí!
Você só pode participar do sorteio com as parcelas em dia
Só contrate um consórcio imobiliário se você tiver condições de arcar com as parcelas acordadas, já que, do contrário, você será desconsiderado dos sorteios até que regularize sua situação, não poderá dar lances, pagará juros e multa e pode até ser excluído do grupo.
Existe apenas mais uma taxa embutida na parcela, além da administrativa
Além da taxa de administração embutida na mensalidade do consórcio, também existe uma taxa chamada “fundo de reserva” que, do mesmo modo, é dissolvida nas parcelas da carta de crédito. Ela evita que a inadimplência do grupo ou qualquer desistência de outros participantes atrapalhe os seus planos e pode ser devolvida ao término do consórcio caso acordado com quem o administra.
Depois de contemplado, vai ser necessário comprovar renda
Você não precisa comprovar renda para contratar um consórcio imobiliário, porém, assim que você for contemplado, quiser utilizar o crédito e ainda tiver saldo devedor, vai ser necessário comprovar que você tem como manter o compromisso financeiro com a administradora.
Você pode usar o saldo do FGTS para quitar parcelas ou dar lances
Assim como no financiamento imobiliário, você pode usar o saldo do FGTS para quitar parcelas ou dar lances, diminuindo o prazo para obtenção do crédito destinado à compra do imóvel próprio.
E como fazer um consórcio imobiliário? São 3 passos simples!
Confira, a seguir, um pequeno passo a passo para fazer um negócio seguro e que caiba no seu bolso.
1. Escolha uma administradora de confiança
Todas as vantagens de um consórcio apenas serão reais se você escolher uma administradora de confiança, sem perigo de golpes e quebra de contrato por parte da empresa.
Para saber se um consórcio é confiável, confira se a instituição está registrada no Banco Central, o órgão fiscalizador desse tipo de crédito, além disso, confira avaliações no Google, leia o contrato minuciosamente antes de assinar e contrate uma administradora com experiência no ramo.
2. Decida o valor da carta de crédito e o tempo de pagamento
Depois de garantir a seriedade da instituição, decida o valor da carta de crédito e o tempo de pagamento desse montante.
Para isso, considere o padrão do imóvel que você deseja comprar e o tempo que você está disposto a esperar pela contemplação. Aliás, entenda que, quanto menor for o tempo do consórcio, maior será o valor da parcela e vice-versa.
Verifique também se o valor das parcelas do crédito contratado não vai atrapalhar o seu orçamento familiar, uma vez que, a partir do momento que você se torna inadimplente, o consórcio pode causar dor de cabeça, como qualquer outro investimento.
3. Pague as parcelas mensais em dia
Se você contratou um consórcio imobiliário, comprometa-se em fazer dar certo, de outro modo, você não terá chances de ser sorteado(a). É claro, imprevistos acontecem, mas esse deslize pode atrasar a realização do seu sonho.
A DP Consórcios, especialista no nicho e autorizada da HS, a maior administradora do país, joga no seu time e deseja que você tome uma decisão consciente, com base nas vantagens e desvantagens do consórcio imobiliário, mas uma coisa é certa: essa modalidade pode ser muito vantajosa para guardar dinheiro, se organizar e finalmente comprar o seu imóvel.
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