Você consegue comprar uma casa de muitas maneiras, e o consórcio imobiliário é uma – ou, talvez, a melhor – delas! Com ele, você não paga juros e ainda foge de burocracias desnecessárias impostas por instituições financeiras tradicionais, mas só se escolher uma administradora ou corretora confiável para lhe ajudar no processo.
Antes de agir, explore quais são as suas opções no mercado e busque entender de A a Z como funciona a contratação da modalidade: a boa notícia é que é só ler este artigo até o final.
Se você chegou até aqui buscando um empurrãozinho para conseguir conquistar, finalmente, a sua casa própria, veio ao lugar certo!
4 maneiras de comprar uma casa hoje em dia
Quem quer comprar uma casa tem como opções mais comuns atualmente pagar o imóvel à vista, fazer um empréstimo junto a um banco ou a uma instituição financeira de crédito, financiar ou, se não quiser pagar juros, entrar num grupo de consórcio imobiliário.
- Comprando à vista: o cenário ideal, já que, uma vez fechado o negócio, não existem mais preocupações com parcelas. Ainda assim, o cenário é o mais improvável para os dias de hoje, porque é necessário dispôr de uma quantia bastante alta para investir à vista em um imóvel sem ficar descapitalizado(a).
- Fazendo um empréstimo: uma alternativa recorrente e muitas vezes mais atraente do que um financiamento imobiliário (mas não mais do que um consórcio). A pior parte do empréstimo está em ter que pagá-lo “de volta para o banco” depois – e com juros que podem representar duas vezes o valor do imóvel.
- Financiando: mediante o cumprimento de alguns pré-requisitos, o pagamento de uma entrada e a consciência da incidência de juros e taxas em cada parcela, outra alternativa para quem quer comprar uma casa de imediato é o financiamento imobiliário.
- Contratando um consórcio: é a alternativa perfeita para quem consegue ou pretende manter uma organização financeira melhor, para quem não precisa se mudar de imediato e para quem não faz questão de arcar com os juros dos financiamentos e dos empréstimos. Além disso, consórcio imobiliário é o tema central deste artigo!
E a boa notícia é que o processo para começar a participar é mais simples do que ter que juntar toda a papelada das outras modalidades de crédito citadas.
Como funciona a compra de imóvel com consórcio?
Uma administradora ou corretora de consórcio forma um grupo de pessoas interessadas em comprar um imóvel, e os participantes do grupo pagam uma parcela fixa mensal para participarem das assembleias e dos sorteios em busca da contemplação, ou seja, da carta de crédito com a qual farão a aquisição do bem.
Quem paga as parcelas direitinho também consegue, se quiser, dar lances no consórcio para aumentar as chances de ser contemplado(a) antes dos outros membros do grupo.
Todos os meses, alguns participantes são sorteados e recebem a carta, podendo então comprar a casa logo em seguida. Os sorteios acontecem sucessivamente até que 100% dos consorciados do mesmo grupo sejam contemplados e consigam alcançar seu objetivo principal.
Foi sorteado(a), mas outras pessoas ainda não? Seu compromisso com o grupo continua o mesmo! A diferença é que você já vai estar morando debaixo do seu teto, tranquilo(a) por não dever uma quantia absurda ao banco por causa de juros altíssimos, e poderá continuar arcando com as parcelas sem passar aperto.
Aliás, é com base em cenários assim que você deve organizar a sua vida para ingressar em um consórcio! Agarre-se às orientações a seguir.
Como comprar uma casa com consórcio em 6 etapas
Depois de conhecer as vantagens de um consórcio e optar por esse modelo de negócio para sair do aluguel, analise sua saúde financeira para ver quanto você pode pagar por mês e, depois, ingresse em um grupo de um consórcio confiável.
Siga em frente para mais detalhes sobre essas e outras etapas.
1. Saiba quanto você pode pagar por mês
Mesmo que um consórcio seja livre de juros e multas, cumprir com suas obrigações financeiras mensalmente é importante para você se manter firme no propósito e não perder sua oportunidade de contemplação.
A melhor forma de não atrasar as parcelas do seu novo consórcio é não dar “um passo maior que a perna” e assumir um compromisso mensal que você não pode pagar. Se a quantia mínima para o consórcio imobiliário parece demais, reduza custos ou considere diminuir o valor total da carta.
2. Conte com uma administradora ou corretora de consórcios confiável
Para saber se a sua escolha está adequada, certifique-se de que a administradora ou corretora é aprovada pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) e se está cadastrada junto ao Banco Central do Brasil.
Pra fazer essa segunda verificação:
- Acesse o site oficial do Banco Central do Brasil.
- Escolha a opção “estabilidade financeira” e, em seguida, clique em “Sistema Financeiro Nacional”.
- Procure a opção “Organização”.
- Selecione “Encontre uma instituição”.
- Insira o nome o CNPJ da administradora ou corretora de consórcios.
- Leia com atenção todas as informações cadastradas.
E, se quiser, aproveite a oportunidade para consultar avaliações sobre a empresa no Google, no Reclame Aqui e no Procon.
3. Compare o custo-benefício de cada possibilidade
Avalie qual das opções escolhidas oferece o maior número de benefícios pelo valor mais justo, sabendo que nem sempre pagar menos significa fazer o melhor negócio.
Apure detalhadamente as taxas de administração, já que elas influenciam no valor total da carta de crédito e no número de parcelas a pagar, e desconfie quando o consórcio parecer “imperdível” ou as promessas em cima dele parecerem boas demais para ser verdade.
4. Decida como você vai entrar no consórcio imobiliário
Você pode entrar em um consórcio ocupando um espaço disponível em um grupo de consórcio já formado ou em andamento ou comprando a cota de um participante que desistiu da modalidade, por exemplo.
Depois de tomar essa decisão ou aceitar o plano disponível e apresentado a você pela sua administradora ou corretora, tire todas as dúvidas que aparecerem sobre o funcionamento do investimento e condições do contrato.
5. Leia o contrato atenciosamente
Além de proteger você, o grupo e a administradora, o contrato serve como um manual do consórcio, então leia-o com muuuuita atenção. É nesse documento que os direitos e deveres, dados cadastrais e de contato de cada parte estarão informados, bem como as formas de contemplação, parcelas, índices de reajustes, penalidades e outros detalhes.
Se o contrato não tiver informações claras ou parecer mal intencionado, não assine! Tudo certo e negócio fechado? Então, é pagar e torcer.
6. Inicie o pagamento das parcelas e aguarde a contemplação
Pague as parcelas todo mês, dê lances que fiquem entre 20% e 30% do valor do bem – nunca mais do que isso, para você não se prejudicar, nem menos, para as chances de contemplação não continuarem baixas – e comece a torcer.
A não ser que você ainda não tenha escolhido a sua administradora ou corretora… Nesse caso, uma última dica: conheça a DP Consórcios! Com ela, você:
- compra seu imóvel sem juros e sem entrada;
- constrói, reforma ou compra seu imóvel com a carta de crédito contemplada;
- usa o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para dar lance, se quiser;
- paga por sua casa em até 220 meses;
- paga apenas 50% da parcela todo mês até ser contemplado(a); e
- tem consultoria grátis de especialistas sempre que quiser.
Pagando só o necessário, viu? Depois, é só buscar as chaves!
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